银行贷款用报表如何做

编制银行贷款报表时，应遵循以下步骤和注意事项：

步骤

确定报表类型和内容

明确报表的目的和类型（如资产负债表、利润表、现金流量表等）。

确定报表中需要包含的内容。

收集数据和信息

从审计、管理和财务文件中收集所需数据。

包括企业的资产、负债、所有者权益、营业收入、成本、费用、现金流量等。

整理和汇总数据

将收集到的数据和信息整理汇总。

按照标准格式编辑报表。

校验数据准确性

确保报表中的信息准确可靠。

通过审核程序进行校验。

编制财务指标分析报告 （如适用）：

分析企业的盈利能力、偿债能力、运营能力和成长能力等。

关注关键财务比率，如净资产与年末贷款余额比率、资产负债率、流动比率等。

检查和交付报表

检查报表是否符合规定，内容是否完整。

确保报表的真实性和可靠性。

交付报表完成编制工作。

注意事项

财务指标：

净资产与年末贷款余额比率应大于100%。

资产负债率应小于70%，理想情况下低于55%。

流动比率和速动比率反映企业的短期偿债能力。

担保比例应小于0.5以降低风险。

营业收入现金回笼率应在85~95%以上。

主营业务收入增长率不小于8%，显示企业处于成长期。

报表内容：

应收账款、存货、预付账款应递增，数据宜大一些。

应付账款、预收账款递增幅度应低于应收账款。

净利润率控制在8-10个点之间。

销售增长率应递增。

报表优化：

优化利润表与现金流量表，精准把脉财务比率。

加强风险管理与内部控制，提升报表质量。

报表真实性：

确保报表内容真实，避免造假。

银行流水等第三方提供的数据更可靠。

客户和市场需求：

强调稳定的客户关系和市场需求。

良好的客户可以增加企业在银行心中的信用度。

以上步骤和注意事项可以帮助您编制出符合银行贷款要求的报表。